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来源:网络整理 作者:dede58.com 人气: 发布时间:2016-07-19
摘要:投资人投身P2P网贷理财,常常会遇到资金站岗的问题。有时候是因为平台太火、产品供不应求,大家不得不花时间等待新项目的上线;有时候是因为各种规定造成隐性站岗,比如投资满额开始计息、项目到期三天之后才可提现等,这期间投资人的资金都是不产生利息的

  投资人投身P2P网贷理财,常常会遇到资金站岗的问题。有时候是因为平台太火、产品供不应求,大家不得不花时间等待新项目的上线;有时候是因为各种规定造成隐性站岗,比如投资满额开始计息、项目到期三天之后才可提现等,这期间投资人的资金都是不产生利息的。

  为避免使钱躺在账户睡大觉,投资人普遍希望平台提供活期理财产品,有项目时转出来投资高收益产品,没项目时赚赚低息也是好的。从平台的角度看,既能创收、又能留住老用户,何乐而不为?于是不少平台相继都推出了活期产品,比如安心贷的安心宝、小牛在线的活期牛等。它们和余额宝类似,基本可以做到T+0到账,但同时又比余额宝的收益高,由此迅速俘获了大批投资人的心。

  不过,投资人冲着活期产品的方便灵活而去,你可知它背后隐藏了诸多风险?

  我们来分析一下P2P平台活期产品的工作原理:投资人购买活期产品成功后,即获得平台分配的若干债权。由于活期产品允许用户随时提现,那么当你退出时,必须有人来接手你的债权。由于并非每次都刚好有投资人接收,那平台就不得不自备一部分资金来对接投资人赎回的部分。

  活期产品的原理决定了其可能带来以下风险:

  首先显而易见的,是挤兑风险。一旦投资人有大量提现需求,而平台自有资金无法覆盖这些债权,部分用户不能正常提现将造成挤兑,影响平台的正常运营。其次,是期限错配问题。由于融资方的借款时间是一定的,而活期用户的投资时间是不确定的,为平衡二者的借贷需求,部分平台会使用期限错配的方法来协调借贷周期。而监管政策已经明确规定网络借贷中介不得进行期限错配。

  目前,多家网贷平台已经停掉了活期理财产品,包括上文提到的安心宝和活期牛。笔者友情提醒,投资理财,需尽量少投活期产品,安全应当放第一位。比如选择P2C平台三益宝的企业直投项目,对接真实企业借款需求,通过平台严密的风控审核,三益宝目前未发生一笔逾期坏账。平台在用户中的口碑不错,可以考虑投资。

责任编辑:采集侠
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